하늘 높은 줄 모르고 상승중인 아파트 대체자로 주거용 오피스텔이 떠오르고 있습니다. 서울 수도권의 아파트 매매 수요와 공급의 불일치, 정부의 강력한 규제정책이 맞물려 그동안 아파트에 밀려 찬밥 신세였던 주거용 오피스텔을 비롯 빌라, 다세대주택 등 거래량이 급증하고 있습니다.

​

지난 11월 16일 국토교통부 실거래가 공개시스템에 따르면 올 해 전국 오피스텔 매매 건수는 5만1,597건으로 2006년 관련 통계 집계 이후 최대치를 기록했습니다. 지난해 전체 오피스텔 매매건수가 4만605건이었으니 올해가 한달 반 정도 남은 것을 감안하면 증가폭은 더 커질 것으로 예상됩니다.

​

주거용 오피스텔은 아파트에 비해 단가가 낮고 주택으로 분류되지 않아 아파트에 적용되는 규제에서 살짝 벗어나 있어 진입장벽이 낮은 것이 특징입니다. 청약 통장이 필요 없고 100실 미만 오피스텔에는 전매 제한이 없어 부동산투자처로 관심이 높습니다. 그럼에도 주거용 오피스텔 매매 시 자금이 부족한 사람들은 끊이지 않습니다.

​

이번 포스팅에서는 주거용 오피스텔담보대출만으로는 매매 잔금이 부족한 경우, 보유중인 오피스텔로 생활자금 및 사업자금 등을 마련하는 경우 비은행권 후순위 오피스텔담보대출 한도와 이용 조건에 대해 안내드립니다.

​

​

​

​

​

1. 오피스텔 매매 잔금 부족하다면?

​

투기지역 투기과열지구 아파트 매매 시 은행 LTV가 40%~50%인 반면, 주거용 오피스텔은 70%로 높아 대출을 받기가 용이합니다. 하지만 이왕 매매하는 거 '영끌'을 해서라도 더 좋은 오피스텔을 계약하는 경우, 소득 대비 부채의 비율이 높아 DSR 기준을 충족하지 못하는 경우 대출 한도가 줄어들 수 있어 부족한 잔금이 발생할 수 있습니다.

​

또한 오피스텔은 KB부동산 시세 또는 매매가가 아닌 금융사별 감정가를 기준으로 대출 한도가 정해지기 때문에 생각했던 것 보다 가능 금액이 적을 수 있습니다. 때문에 매매가와 감정가의 차이가 큰 경우라면 감정가가 높게 나오는 금융사를 찾는 것이 중요합니다.

​

부족한 잔금은 일반적으로 신용대출을 이용하지만 높은 금리와 낮은 한도, DSR 상승이 문제가 되며, 신용점수가 낮거나 연체 압류 개인회생 다중채무 등 현재 조건이 좋지 않은 경우 신용대출 이용이 어려운 것도 문제가 됩니다. 그 대안이 바로 비은행권의 후순위담보대출입니다.

​

​

​

​

​

2. 생활자금 사업자금 등 마련하려면?

​

경기침체가 장기화 되면서 보유중인 오피스텔을 담보로 생활안정자금 및 사업운영자금을 마련하려는 사람들도 늘고 있습니다. 이미 은행에서 이용할 수 있는 한도를 다 쓴 상황이거나, 한도는 남아있지만 신용점수 연체 등으로 은행 이용이 어려운 사람들은 비은행권 상품을 이용해야 합니다. 이 경우 오피스텔은 아파트에 비해 한도가 줄어들거나 금리가 올라가기도 하며, 오피스텔을 취급하지 않는 금융사도 있어 꼼꼼한 비교가 필요합니다.

​

개인사업자 자영업자라면 2금융권, 직장인 프리랜서 등 개인 조건인 경우 3금융권의 오피스텔 후순위담보대출을 이용하는 것이 일반적입니다. 하지만 비은행권 금융사들은 그 수가 매우 많고 규모의 차이도 큽니다. 취급 지역, 취급 매물, 이용 한도, 금리 등 차이가 매우 크기 때문에 나에게 적합한 금융사를 찾기 위해서는 많은 노력이 필요할 뿐 더러 금융취약계층을 노리는 금융사기에 노출될 우려도 높은 만큼 전문적인 비교 서비스를 이용하는 것이 유리합니다.

​

​

​

​

​

3. 후순위담보대출로 부채 통합하려면?

​

3금융권 후순위 주거용오피스텔담보대출 한도는 감정가의 80%~90% 까지 가능합니다. 이미 고금리의 후순위 상품을 이용중이거나, 카드론 등 신용대출을 다수 이용중이라면 타 금융사의 후순위 상품으로 대환 해 부채를 정리할 수 있으며, 이 과정에서 증액을 해 추가 자금을 확보할 수도 있습니다.

​

추가자금이 필요하다고 해서 무조건 새로운 대출을 실행해 부채의 수를 늘리기보다는 전문적인 컨설팅 서비스를 이용해 보유중인 부채를 효율적으로 관리하고, 향후 신용점수 상승 후 더 나은 조건으로 부채를 정리하는 등 꾸준한 관리가 필요합니다.

​

​

​

​

​

4. 주거용오피스텔대출 후순위 이용 사례

- 직장인 생활자금 마련 - ​

컨설팅 전

투기지역 서울 강동구에 본인 소유 오피스텔 보유 및 실거주

은행 담보대출 외 신용대출 3건 이용

부채 통합 및 생활자금 마련 요청

​

컨설팅 후

3금융권 후순위 상품 4,200만원 승인

부채 통합 후 연 이자 110만원 절감

생활자금 600만원 확보

​

- 자영업자 사업자금 마련 -

​

컨설팅 전

가구점 운영하는 신용점수 500점대 자영업자

시세 2억1천만원 오피스텔 소유

매매 당시 시세 1억9천만원

은행 담보대출 1억2천만원 외 신용대출 2건 이용

사업운영자금 마련 요청

​

컨설팅 후

3금융권 후순위 상품 6천만원 승인

신용대출 2건 대환

사업자금 1500만원 확보

​

후순위담보대출 전문 업체 금융플러스는 아파트, 빌라, 다세대주택, 주거용 오피스텔담보대출 금리 한도를 한 번에 비교할 수 있는 사이트입니다. 홈페이지를 방문하면 다양한 금융정보와 후기, Q&A, 대출이자계산기 등 서비스르 이용할 수 있으며, 전화, 카카오톡 상담으로 안전하고 정확하게 3금융권 상품에 대한 궁금증을 해결할 수 있습니다.​