갈수록 이용자가 늘고 있는 후순위아파트담보대출 관련 사람들의 관심이 늘고 있습니다. 하지만 일반적인 경우, 대출을 수시로 받는 사람보다는 경험이 적은 사람들이 많기 때문에 상담 및 이용 시 거부감과 불안함이 생기게 됩니다. 이것은 상품에 대해 잘 모르는데서 오는 것으로 정확한 상품의 성격, 최근 부동산대책과 규제 내용 등을 미리 확인해 둔다면 걱정 없이 안전하게 이용할 수 있습니다.

후순위아파트담보대출이란?

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'일에는 선후(先後-먼저와 나중을 아울러 이르는 말)가 있는 법이다'라는 말을 아실텐데요. '후'순위의 '後'도 동일한 뜻입니다. 일반적으로 아파트 매매 시 은행에서 받았던 아파트담보대출이 '선(先)'순위담보대출이 되며, 그 뒤로 받게되는 담보대출이 아파트후순위담보대출이 됩니다.

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상황에 따라서는 2건이 넘어가 3순위까지 이용하는 경우도 있는데, 대출의 건수가 늘어나는 것은 관리도 어려울 뿐 더러, 금융사에서는 이용 건수가 많은 다중채무자에게는 이용 불가 또는 금리 인상 등 불이익을 주고 있기 때문에 가급적 기존 후순위담보대출을 갈아타기 하는 등 방법으로 부채의 수를 관리하는 것이 좋습니다.

후순위아파트담보대출 이용 목적

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후순위담보대출은 크게 세가지 목적으로 이용됩니다.

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⑴ 아파트매매 시 부족한 잔금​

아파트 매매가는 거침 없이 오르는 반면 현재 부동산대책과 규제 정책은 이용 가능한 한도를 점점 낮추고 있습니다. 시세에 따라서 한도가 더 줄어들고, 지역에 따라서도 한도가 줄어드는 강력한 규제와, 소득 대비 부채의 비율인 DSR에도 영향을 받기 때문에 흔히 말하는 '영끌'의 열기기 식지 않고 있습니다.

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이 영끌의 방법 중 가장 보편적인 방법이 후순위아파트담보대출입니다. 은행의 규제를 피해야 하기 때문에 2금융권 또는 3금융권의 상품을 이용해 디딤돌, 보금자리론, 일반 은행 아파트담보대출 실행 시점에 동시 실행 해 부족한 잔금을 해결하는 용도로 이용할 수 있습니다.

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투기지역 투기과열지구 청약조정지역 등 규제지역에서 무주택 실수요자가 아파트 매매 시 은행에서는 40% ~ 70%의 한도까지 이용 가능하며, 비은행권 아파트후순위담보대출은 그 뒤로 최대 90%까지 이용할 수 있습니다. 단! 신용점수에 영향을 줄 수 있으며, 높은 금리는 월 상환 부담이 커지기 때문에 필요한 만큼만 빌려 빠르게 상환하는 것이 중요합니다.

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⑵ 2주택 이상 보유한 다주택자 세입자퇴거자금

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최근 은행권 신규 주담대, 퇴거자금 길이 막히면서 집주인과 세입자들이 공황상태에 빠졌다는 뉴스가 쏟아지고 있습니다. 기일은 정해져 있는데 들어가야 하는 사람도, 돈을 돌려줘야 하는 사람도 자금을 마련할 방법이 없으니 전세보증금 반환 사고가 급증할 수 밖에 없는 상황입니다.

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문제는 가능한 금융사가 있다 하더라도 애초에 2주택 이상 보유한 다주택자는 세입자퇴거자금 목적으로 연간 물건당 1억원 밖에 받을 수 없기 때문에 퇴거자금에 턱없이 부족한 경우가 다반사입니다. 세입자를 내보내고 실입주를 하는 경우에도 이런 저런 규제가 적용되고 있어 대안이 필요합니다.

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이 경우에도 은행 규제와 무관하게 비은행권 후순위아파트담보대출을 이용해 퇴거자금을 마련할 수 있습니다. 규제지역 및 주택수와 무관하게 이용 가능하며, 단기간 이용할 수 있어 기존세입자 퇴거와 신규세입자 입주 시 약간의 공백이 발생하는 경우 매우 유용하게 활용할 수 있습니다.​

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⑶ 생활안정자금 및 사업운영자금

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세계적인 경기 침체가 장기화되며 우리나라의 가계소득, 사업소득도 줄거나 매우 불규칙한 상황으로 자금 마련이 매우 절실한 상황입니다. 많은 경우 대출을 통해 이를 해결하게 되는데, 간편하다는 이유로 다양한 신용대출, 카드론 등을 이용하는 사람들이 증가하고 있습니다.

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모든 금융사에서는 아파트 빌라 다세대주택 등 부동산을 담보로 하는 경우, 보다 높은 한도와 낮은 금리로 돈을 빌려주기 때문에 생활안정자금 및 사업운영자금이 필요한 경우에도 넉넉한 후순위아파트담보대출 한도를 활용하는 것이 유리합니다. 이미 보유중인 고금리 신용대출이 있다면 이를 대환하면서 여유 자금을 마련하는 것도 가능합니다.

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내가 이용할 상품에 대해 정확한 특징과 나에게 유리한 금융사를 찾는 것은 요즘같이 자금 마련이 어려운 시점 무엇보다 중요합니다. 또한 부채관리의 중요성이 높아지고 있어 단순히 자금마련으로 끝나는 것이 아니라 장기적인 관점에서의 관리가 필요합니다.

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