후순위주택담보대출을 세입자 동의 없이 이용할 때, 실제 대출 한도는 다음과 같은 순서로 산정됩니다.

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아파트 KB시세의 80% 한도 적용

– 한국부동산원(KB) 기준 시세를 바탕으로 최대 80%까지 한도가 책정됩니다.

– 예시) KB시세 3억 2,000만 원인 아파트의 경우 0.8 × 3억 2,000만 원 = 2억 5,600만 원까지 이론상 한도.

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선순위담보대출 원금 공제

– 기존에 은행이나 보험사 등 1금융권에서 받은 주담대 잔액을 우선 공제합니다.

– 예시) 선순위잔액이 1억 원이라면, 2억 5,600만 원 – 1억 원 = 1억 5,600만 원.

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세입자 보증금 공제

– 전세 세입자가 보유하고 있는 보증금도 반드시 차감합니다.

– 예시) 보증금 1억 5,000만 원이라면, 1억 5,600만 원 – 1억 5,000만 원 = 600만 원.

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실제 이용 가능 한도

– 위 계산 결과가 실제로 대출받을 수 있는 최대 금액입니다.

– 예시 결과: 대전시 KB시세 3.2억 아파트·선순위 1억·보증금 1.5억 → 약 600만 원 이용 가능.

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3금융권 금리 및 이용 조건

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금리 수준

– 저축은행·캐피탈 등 3금융권 후순위 금리는 연 7%~20% 선에서 차주 신용도와 부동산 상태에 따라 산정됩니다.

– 최근 집값 불안으로 신규 한도를 낮추는 곳도 있어, 한도 대비 금리가 다소 높게 책정될 수 있습니다.

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신청 자격

– 프리랜서·무직자·주부·학생 등 소득 증빙이 어려운 분도 이용 가능

– 다만, 심사 시 소유권 및 부동산 상태, 기존 대출·연체 이력 등을 종합 평가합니다.

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진행 절차

소유 아파트 기준 시세 확인(KB시세 조회)

선순위 대출잔액·보증금 내역 제출

감정평가 진행 후 한도 확정

서류·등기 진행 및 대출 실행