■ 공동명의 아파트, 왜 대출이 까다로울까?

​최근 부부 공동명의 또는 형제 공동명의 형태가 크게 증가했지만, 공동명의 부동산은 특정 명의자의 단독 의사로 담보 제공이 불가능합니다. 즉, 한 사람의 동의 없이 아파트를 담보로 제공하거나 새로운 대출을 실행할 수 없습니다.​

다만 명의자 전원의 동의가 가능하면 은행 및 보험사 등 1금융권에서 일반 주담대 조건으로 대출 진행이 가능합니다.​

2025년 현재 은행권의 LTV·DSR 규제가 강화된 상태지만, 명의자 모두가 동의한다면 일반 주택담보대출 절차와 동일하게 심사가 이뤄집니다.

■ 배우자 동의 가능 시(공동명의 모두 동의) 가능한 대출 방식​

공동명의자 동의가 가능하다면 다음과 같은 방식으로 진행할 수 있습니다.​

1) 1금융권 아파트담보대출 이용 가능

KB·신한·하나·우리은행, 보험사 모두 취급

소득 및 신용이 높은 명의자를 주채무자로 지정하는 것이 유리

DSR·DTI 기준 충족 시 금리 우대 가능

부부 또는 공동명의자 모두가 동의해야 접수 가능​

2) 금리/한도 조건이 가장 유리

공동명의 동의가 확보된 경우, 지분담보대출보다 금리가 훨씬 낮음

규제지역 여부, 보유 주택 수, 소득 구조에 따라 한도 산출

최근(2025년) 은행권 대출 총량 규제로 실행 속도가 느려질 수 있음

■ 어떤 경우에 지분담보대출이 적합할까?​

아래 상황에서는 지분담보대출이 적합한 구조입니다.​

공동명의자 동의가 어려운 경우

배우자 몰래 단기 자금이 필요한 경우

신용점수 낮아 은행 담보대출이 안 되는 경우

다중채무 상환 및 부채 통합이 필요한 경우

빠른 실행이 필요하거나 DSR 기준을 충족하기 어려운 경우​