후순위담보대출이란?

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후순위, 말 그대로 최초 받은 담보대출 뒤로 2순위 3순위로 추가 대출을 받는 경우를 말합니다.

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보통의 경우 내 집 마련 시 은행 및 보험사에서 아파트 빌라 오피스텔 등 주택 구입자금 용도로 받는 것이 1순위(선순위)가 되며, 매매 시 잔금이 부족해 영끌을 하는 경우, 보유중인 주택을 담보로 생활안정자금 사업자금을 받는 경우 후순위를 이용하는 것이 일반적입니다.

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현재 은행 보험사의 담보대출은 까다로운 LTV DSR 규제가 적용되고 있기 때문에 이 규제와 무관하게 자금을 마련하기 위해 후순위담보대출(추가담보대출)을 이용하는 사람들이 꾸준히 증가하고 있는 상황입니다.

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주식회사 금융플러스에서 아파트 빌라 오피스텔 등 보유중인 주택을 이용한 후순위/추가 담보대출 한도 조건 및 이용 방법을 안내드립니다. 

후순위는 LTV DSR 규제 미적용

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후순위담보대출의 가장 큰 특징은 까다로운 LTV DSR 규제가 적용되지 않는다는 점 입니다.

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일반적인 후순위 한도 조건은 다음과 같습니다.

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아파트후순위담보대출 한도 - KB시세의 약 80%~90%

빌라(다세대주택) 오피스텔 추가대출 한도 - 감정가의 약 70%~80%

후순위 금리 - 7%~20%

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이며, 차주의 신용점수 소득 및 부채현황, 이용한도 지역 등 세부 조건에 따라 이용이 어려울 수도 있으며, 한도와 금리도 큰 폭으로 차등 적용되는 특징이 있습니다.

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대부분의 추가담보대출 상품은 이자만 납입하는 거치형으로 6개월 1년 2년 3년 등 단기 계약 후 연장을 하는 조건으로 실행됩니다. 

다양한 목적으로 활용 가능

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· 아파트매매, 빌라매매, 오피스텔매매 등 내 집 마련 시 잔금이 부족할 때

· 전세 월세 세입자퇴거자금이 부족해 보증금 반환이 어려울 때

· 다주택자/주택매매사업자의 추가 주택 구입 시 자금이 부족할 때

· 저신용자 연체자 개인회생자 신불자 등 조건이 좋지 않아 은행 주택담보대출 이용이 어려울 때

· 카드론 등 고금리 신용 부채가 많아 채무 통합이 필요할 때

· 공동명의/3자명의 아파트 빌라 등으로 동의 없이 자금이 필요할 때

· 전월세 세입자 미동의로 자금이 필요할 때

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후순위 추가 담보대출은 서민들의 자금이 필요한 다양한 경우에 유용하게 이용됩니다.

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하지만 최근 고금리 장기화에 따른 후순위 업체들의 수익률 악화, 아파트 빌라 등 주택 시세의 불안정함 등으로 후순위 가능 한도를 낮추고 있으며, 1금융권 2금융권에서 밀려나는 서민들이 증가함에 따라 3금융권 후순위 업체들도 이용 문턱을 높이고 있어 적합한 업체를 찾는 것이 쉽지만은 않습니다.

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또한 이렇게 고금리 금융상품을 이용해야 하는 취약계층을 대상으로 하는 각종 불법대부 금융사고도 빈번하게 발생하고 있어 이용에 더욱 주의가 필요한 시점입니다. 

'후순위' '추가' 담보대출 비교는 금융플러스

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은행 및 보험사의 빌라 오피스텔 아파트 담보대출 금리를 핀다 토스 등 핀테크 플랫폼을 이용해 간편하게 금리 비교를 할 수 있듯이, 후순위담보대출 조건, 추가담보대출 한도 금리도 주식회사 금융플러스 대부중개와 같은 플랫폼을 이용하면 간편하게 비교할 수 있습니다.

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금융플러스는 금감원 지방자치단체에 등록된 정식 업체들의 담보대출만을 비교 안내드리고 있으며, 한국대부금융협회의 등록업체(https://www.clfa.or.kr/popup_fcsc.asp) 조회 서비스를 이용해 직접 업체 정보를 확인할 수 있습니다.

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주택 '후순위' '추가' 담보대출은 LTV DSR 규제 등이 적용되지 않아 은행 보험사 이용 시 보다 더 꼼꼼하게 비교해야 하며, 차주의 조건에 적합한 업체를 찾기 위해서는 경험이 풍부한 비교 사이트를 이용하는 것이 효율적입니다.

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