금번 정부의 규제완화, 과연 얼마나 실효성 있을까

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안녕하세요 금융플러스입니다. 최근 내 집 마련을 계획중인 분들이라면 이번 정권에서 어떻게 부동산관련 대책을 완화할 지, 금리는 어떻게 움직일지 충분히 지켜본 후 매매 결정을 미루고 있을텐데요. 윤 당선인의 공략 핵심이 투기지역 투기과열지구 등 지역과 상관 없는 LTV70% 단일화, 생애최초내집마련 가구는 LTV80%, 다주택자는 LTV 30%~40%임을 생각하면 정작 중요한 것은 DSR이라는 분석이 있습니다.

LTV 풀려도 DSR 그대로면 주담대 어렵다

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어차피 LTV가 완화 돼 주담대 한도가 늘더라도 DSR 규제가 그대로라면 가계 총부채가 2억원을 넘는 경우 은행권은 LTV40%, 2금융권은 LTV50%를 넘을 수 없기 때문에 여기에 포함되는 사람들은 매우 고소득자에 부채가 없는 경우이기 때문입니다. 특히 아파트 빌라를 불문 주택의 시세가 증가하고 있는 상황에서 15억 아파트 매매 시 주담대 이용이 불가하고, 올 해 7월부터는 DSR 규제가 1억원 기준으로 강화되기 때문에 더 현실적인 개선이 필요하다는 뜻입니다.

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결국 주담대 LTV가 완화되어도 현재에 비해 극적인 차이는 없을 것으로 예상되며, 어차피 대출 가능 금액이 늘어나든 줄어들든 사람들은 언제나 더 큰 평수의 아파트, 앞으로 시세가 더 오를 것 같은 아파트, 신축아파트 등 부동산 투자 가치가 높은 매물을 선택하기 때문에 받을 수 있는 최대 한도로 은행 주담대 이용 후 부족한 자금을 영끌하는 것은 달라지지 않을것으로 보입니다.

신용대출도 DSR 규제 포함, 대안은 후순위주담대

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현재 DSR 규제에는 신용카드 카드론까지 들어가기 때문에 예전처럼 미리 신용대출을 받아놓고 이후 주담대를 실행하는 것은 불가능합니다. 이에 대안으로 비은행권 아파트 빌라 후순위담보대출로 해결하는 사람들이 늘고 있습니다.

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후순위담보대출은 해당 부동산에 설정 된 2번째, 3번째 등 차순위 담보대출로 매매 시 주담대가 선순위(첫번째)가 되고 이후 타 금융사에서 받는 담보대출을 말합니다. 대부 아파트후순위담보대출은 매매 당일 은행 주담대와 동시 실행되며, LTV95%까지 이용 가능하며, 오피스텔 다세대주택 다가구주택 빌라후순위담보대출은 감정가의 LTV90%까지 받을 수 있습니다.

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투기지역 투기과열지구에서도, 다주택자도, 시세 15억 초과 아파트도 이용할 수 있으며, 업체에 따라서는 무직자 주부 연체자 개인회생자 워크아웃 중에도 이용할 수 있어 서민 자금 마련에 유용합니다. 반면 7%~20%에 달하는 높은 금리는 큰 부담이 될 수 있으며, 신용점수 하락에도 영향을 주기 때문에 충분히 비교하고 고민한 후 이용해야 합니다.

급증하는 금융사고 및 고금리 주의해 이용하자

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후순위 아파트 빌라담보대출 이용자가 증가하면서 이를 대상으로 하는 각종 금융사고와 피싱 피해사례도 증가하고 있습니다. 코시국이 길어지고 대출규제가 연이어 발표되며 점차 하위 금융권으로 밀려나는 풍선효과가 나타나고, 다중채무자가 증가하면서 더욱 더 극성인 상황입니다.

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