LTV 규제로 한도 동일한 은행담보대출, 핵심은 금리 비교

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이젠 은행 지점을 방문해 직접 상담 받는 기존의 담보대출 이용 방법이 달라지고 있습니다. 핀다 토스 카뱅 등 핀테크 서비스가 급성장하면서 비대면 온라인으로 상담을 받아 주택 아파트담보대출을 받는 사람들이 빠르게 증가하고 있으며, 그에 따라 시중 은행 지점들이 축소되고 있는 상황입니다.

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하지만 달라지지 않는 것이 있으니 은행 지점을 방문하든, 핀테크 서비스를 이용해 비교하든 은행 또는 보험사 아파트담보대출 비교의 핵심은 '금리'입니다. 어느 은행을 가나 담보대출 한도가 투기지역 투기과열지구 청약조정지역 및 비규제지역에 따라 동일하게 적용되며, 대출자의 연소득과 총부채원리금상환 비율을 의미하는 DSR 도 동일하게 적용되기 때문에 사실상 한도는 똑같기 때문입니다.

규제 적용 없는 후순위는 한도 비교가 핵심

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하지만 2순위 3순위 등 후순위 아파트담보대출로 넘어오면 예기가 달라집니다. 비교의 대상이 금리보다는 한도에 비중이 실리기 때문입니다.

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은행권 이용이 가능한 사람이라면 일반적으로 아파트 매매든, 생활자금 및 사업자금 마련이든 은행에서 받을 수 있는 최대 한도를 이용하기 때문에 그 뒤로 다른 금융사에서 후순위담보대출을 받는 경우엔 은행 LTV를 초과해 자금을 마련하는 경우가 대부분입니다.

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때문에 현행 아파트담보대출 LTV DSR 규제가 적용되지 않는 저축은행 P2P 캐피탈 대부 업체 등 비은행권 아파트후순위담보대출 한도를 이용하게 되는데 그 차이가 크기 때문입니다. 일반적으로 업체마다 아파트 시세 대비 70%~95% 한도까지 받을 수 있으며, 가능 금액은 1천만원에서 20억원까지 가능합니다. 선순위인지 후순위인지에 따라, 차주의 신용점수, 부동산의 형태, 소득과 부채 비율, 연체 압류 현황 등 세부 조건에 따라 한도 차이가 큰 편으로 업체별 비교가 매우 중요합니다.

3금융권도 한 번에 비교하고 이용하는 시대

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금융플러스는 대부업체별 아파트'선순위'담보대출과 아파트'후순위'담보대출 한도 금리 조건을 한 번에 비교 안내 드리는 사이트입니다. 홈페이지에서 아파트 정보를 조회 해 KB시세와 업체별 선·후순위 한도, 그에 따른 가능 금액, 금리, 상품별 특징을 직접 한 눈에 비교할 수 있습니다.

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후순위담보대출은 이용중인 선순위담보대출금과 세입자가 있는 경우 보증금을 뺀 나머지 금액을 이용하게 되며, 아파트가 아닌 빌라 오피스텔 다세대주택 등 부동산은 KB시세가 아닌 업체별 감정가의 최대 85%까지 이용할 수 있습니다. 비아파트로 필요한 금액이 큰 상황이라면 감정가가 높게 나오는 업체를 찾는 것이 유리합니다.

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업체에서 명시하는 한도 85%, 95%와 같은 수치는 채권최고액을 기준이며, 이 채권최고액은 고객이 실제로 수령하는 금액보다 약 110%~120% 정도 크기 때문에 내가 필요한 금액이 정확히 얼마인지, 실제로 수령하게 되는 금액은 얼마인지 미리 확인하는 것 또한 중요합니다.

규제 없이, 목적 상관 없이 이용하려면 후순위가 제격

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아파트 후순위 담보대출 금리는 7%~20%로 이용자의 LTV 신용점수 소득 등 조건에 따라 차등 적용됩니다. 대출기간은 6개월~36개월, 상환 방법은 이자만 내는 만기일시 상환으로 6개월 1년 2년 3년 단위로 계약할 수 있습니다.

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후순위아파트담보대출은 은행권에 적용되는 규제가 없기 때문에 다양한 목적으로 이용할 수 있습니다.

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● 매매 시 부족한 잔금, 생활안정자금, 전세퇴거자금 등 모두 이용 가능합니다.

● 이용중인 선순위 후순위담보대출 대환(갈아타기)도 가능합니다.

● 9억 15억 등 주택 시세와 무관, 주택 보유수와도 무관합니다.

● 연체자 개인회생·파산자 다중채무자 저신용자 신불자 압류·가압류 중에도 조건에 따라 이용 가능합니다.

● 온라인·비대면으로 상담 가능하며, 조건에 따라 당일 실행도 가능합니다.

● 규제지역(투기지역 투기과열지구 청약조정지역)과 무관합니다.

● 디딤돌 보금자리론 적격대출 및 일반 은행권 담보대출 뒤로 이용 가능합니다.

● 개인사업자 직장인 등 소득이 있는 사람부터, 주부 무직자 등 무소득자도 이용 가능합니다.

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* 현재 투기지역 투기과열지구에는 서울시 전역과 경기도(광명시 과천시 성남시 수원시 안양시 안산시 구리시 군포시 의왕시 용인시 화성시) 인천시 대구시 대전시 세종시 경상남도가(일부지역 제외) 포함됩니다. 청약조정지역은 위 투기·과열지구를 포함하며 제외된 지역 전체와 부산시 광주시 울산시 충북 충남 전북 전남 경북 경남의 일부 지역이 포함되기 때문에 사실상 규제지역이 아닌 곳을 찾는 것이 더 빠른 상황입니다.

대부라 망설여진다면? 믿을 수 있는 곳 찾는다면? 금융플러스

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이렇게 장점이 많음에도 불구하고 아파트담보대출, 특히 후순위담보대출을 이용하게 되는 경우엔 대부업체라가 주는 거부감에 망설이게 됩니다. 금리 폭탄을 맞는 건 아닌지, 정상적인 업체는 맞는 지, 다른데서 받으면 더 좋은 조건으로 받을 수 있는 건 아닌지 등 평소 잘 이용해보지 않았던 3금융권에 대한 막연한 불안감이 있기 때문입니다.

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그렇기 때문에 3금융권도 핀다 토스 카카오뱅크처럼 업체별 비교를 해주는 비교 서비스 이용자가 늘고 있습니다. 금융플러스와 같은 대부중개업체가 그 역할을 하고 있는데, 정식 등록 된 3금융권 업체들의 빌라 오피스텔 다세대주택 아파트 등 부동산 후순위 담보대출 비교 사이트 기능을 제공하고 있습니다. 은행들에 비해 작은 규모인 대부업체들은 상품 정보를 홍보하기가 어렵고, 소비자는 업체별 정보를 확인하기 어려우니 그 사이에서 고객과 금융사를 이어주는 역할을 합니다.

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이 과정에서 특정한 업체를 유리하게 포장하거나 불법 수수료를 요구하지 않으며, 고객의 입장에서 가장 효율적이고 유리한 아파트 선·후순위 상품을 안내드립니다. 이후 보다 좋은 조건의 상품 정보를 안내드리거나 부채관리에 도움이 되는 금융정보를 제공하는 등 지속적인 부채관리를 도와드리니 안심하고 이용해보세요.

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