아파트 빌라 오피스텔 등 주택 추가자금대출 한도 투기지역 투기과열지구에서도 85%~95%까지
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댓글 0건 조회 625회 작성일 22-05-27 11:14본문
"영끌족, 이자폭증 어쩌나" 기준금리 두달 연속 인상… 주담대 7% 임박
한국은행 금융통화위원회가 지난달에 이어 26일 기준금리를 1.75%로 0.25%포인트 인상하면서 시중은행의 고정형 주택담보대출 최고금리는 조만간 7%를 웃돌 전망이다.
벼락거지(주식·부동산 가격 상승으로 상대적으로 가난해지는 사람)를 피하기 위해 저금리 시대를 틈타 '영끌'(영혼까지 끌어모아 대출)에 나섰던 대출자들의 이자부담은 급증할 것으로 보인다.
26일 은행권에 따르면 신한·KB국민·하나·우리 등 4대 은행의 혼합형(5년 고정금리 이후 변동금리로 전환) 주담대 금리는 이날 기준 4.11~6.39%로 집계됐다. 지난해말까지만 해도 해당 금리는 3.600~4.978%에 그쳤지만 최고금리가 올해 들어서만 1.412%포인트 치솟은 셈이다.
신규 취급액 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)를 기준으로 삼는 변동형 주담대 금리는 3.55~5.25%를 기록했다. 지난해말(3.71~5.07%)과 비교해 최고금리가 0.18%포인트 올랐다.
한국은행이 이날 14년9개월만에 기준금리 두달 연속 인상에 나서면서 주담대 금리는 더 오를 것으로 보인다. 특히 한국은행은 올해 안에 기준금리를 3차례 추가 인상할 것으로 예상되는 만큼 조만간 주담대 최고금리는 7%를 거뜬히 넘기는 것은 물론, 8%에 육박할 것으로 보인다.
(중략)
출처 MoneyS https://moneys.mt.co.kr/news/mwView.php?no=2022052610143966921
규제는 까다로와지고 금리는 오르고...
가계부채가 꾸준히 증가하는 상황에 금리가 가파르게 오르면서 변동금리 부채를 보유중인 가계의 이자부담이 높아지고 있습니다. 특히 수억 단위의 주담대를 이용중인 사람들은 한 달 이자만 100만원 가까이 차이 날 수도 있는 상황으로 갈아타기 조건이 된다면 고정금리로 전환하는 것이 중요한 시점입니다.
가계 부담은 금리 인상에만 있는 것이 아닙니다. 코로나19로 침체된 2년 넘는 기간동안 주택담보대출 규제와 맞물려 은행에서 자금을 마련하기 어려워지며 생활자금, 사업운영자금 등을 제 때 마련하지 못해 빚으로 빚을 돌려막기 어려운 상황에 처하는 경우도 늘고 있습니다.
LTV DSR 로 막힌 자금줄
현재 주담대 규제를 보면 2주택 이상 보유한 다주택자는 추가 주택 매매 시 은행 주담대 이용이 불가함은 물론, 투기지역 투기과열지구 등 규제지역에서 세입자 퇴거 시 생활안정자금 용도로 물건 당 연간 1억원까지만 받을 수 있습니다. 그 외에도 기본적으로 보유중인 아파트 빌라 오피스텔 등 주택으로 주담대 이용 시 시세의 40%~70% 한도까지만 이용할 수 있기 때문에 한도가 크게 줄어든 상태입니다.
올해부터는 DSR규제가 한층 강화되어 총부채가 2억원을 넘는 경우, 연소득 대비 연간상환해야 하는 총부채원리금이 40%를 넘으면 은행 이용이 불가능하기 때문에 고소득자가 아닌 경우 주택을 보유하고 있어도, 한도의 여력이 있어도 은행 주담대 이용이 불가능할 수 있습니다.
규제 없는 금융권 이용하면 자금 마련 가능
금리가 낮은 은행권에서 자금 마련이 어려워지면서 규제가 덜 하거나 적용되지 않는 금융권에서 자금을 마련하는 풍선효과가 나타나고 있습니다. 그 중 대표적인 것이 비은행군의 2순위 3순위 추가담보대출로, 은행권에 적용되는 LTV DSR 규제와 무관하게 아파트 시세의 95% 한도까지, 빌라 오피스텔 등 주택 감정가의 85% 한도까지 추가자금대출을 받을 수 있기 때문입니다.
아파트추가자금대출 한도는 이미 이용중인 선순위 담보대출 금액과 세입자가 있는 경우 세입자보증금을 제외한 나머지 금액을 이용할 수 있으며, 빌라추가자금대출, 오피스텔추가자금대출 한도는 업체별 감정가를 기준으로 하기 때문에 필요 금액에 따라 감정가가 높게 나오는 곳을 찾아야 하는 경우가 있으니 주의해야 합니다.
주택추가자금대출 금리는 7%~20% 사이에서 차주의 신용점수 소득 부채 연체이력 이용한도 등 세부 조건에 따라 차등 적용되며, 조건이 좋지 않을수록 금리가 높아지기 때문에 연체자 개인회생자 등 취약계층은 업체별 비교를 꼼꼼히 해 가급적 저금리 금융사를 찾는 것이 중요합니다. 소득이 있는 개인사업자 자영업자 직장인도 이용 가능하며, 소득증빙이 적거나 어려운 프리랜서 현금수령자 무직자 주부도 업체 조건에 따라 가능한 곳을 찾을 수 있습니다.
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규제로 막힌 다주택자의 세입자보증금 반환, 투기지역 투기과열지구 LTV를 초과하는 사업운영자금 생활자금 마련, 보유중인 아파트 빌라 오피스텔 등 주택을 활용한 채무통합 등 추가담보대출 한도와 금리 등 조건이 궁금하다면 금융플러스 무료 상담으로 안전하고 정확하게 아파트추가대출, 빌라추가대출, 오피스텔추가대출 한도를 비교해보세요.
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