갈수록 줄어드는 한도

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가계부채 급증과 맞물려 아파트매매 관련, 특히 다주택자 수도권에서 추가로 주택을 구입하는 경우 아파트매매대출 규제가 한층 까다롭게 적용되고 있습니다.

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현재는 전국의 주요 도시에 적용되었던 규제지역이 대부분 해제되어 서울시 강남3구(강남구 서초구 송파구)와 용산구까지 총 4개 구를 제외한 전국의 모든 지역이 규제지역에서 해제되면서 전체적으로 이용 가능한 LTV가 높아졌습니다.

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많은 규제들이 완화되었음에도 DSR 규제는 여전히 변함없이 적용되고 있으며, 올 해는 스트레스DSR 1단계 2단계가 적용되었고, 내년부터는 3단계로 강화될 예정이기 때문에 아파트매매대출 한도는 더 줄어들게 됩니다.

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이로 인해 규제지역 서울시 강남3구 및 용산구 고가 아파트매매대출은 물론 빌라(다세대주택) 오피스텔 신축분양아파트입주자금대출 부동산경락잔금대출 등 주택구입 시 한도 부족 문제를 겪는 사람, 조건이 좋지 않아 잔금대출 부결 거절을 당하는 사람들이 증가하고 있습니다.

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금융플러스에서 아파트매매잔금대출 한도 부족 시, 촉박한 상황에서 LTV DSR에 영향 없는 자금 해결 ​방법을 안내드립니다.

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후순위로 잔금 문제 해결

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아파트매매대출 한도 부족 시엔 LTV DSR 규제가 적용되지 않는 비은행권의 후순위담보대출을 이용해 부족한 잔금을 해결할 수 있습니다.

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우선적으로 은행 아파트매매대출 한도를 최대로 받은 후 잔금이 약간 부족한 상황이라면 은행 DSR 40%보다 10% 더 높은 보험사 DSR 50%를 활용해 해결이 가능할 수 있습니다. 보험사 한도로도 부족하다면 LTV DSR 규제와 무관하게 이용할 수 있는 금융사의 '후순위'담보대출을 이용해 잔금 실행 당일 부족한 자금을 마련할 수 있습니다.

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신축아파트 입주 시 자금이 부족한 경우에도 보존등기가 난 상태라면 '후순위'로 입주 자금을 마련할 수 있습니다. 신축 아파트 입주의 경우 분양 신청시와 입주시기의 차이가 크기 때문에 대출 규제가 달라지거나 차주의 신용점수 소득 등 조건이 달라져 잔금대출 부결, 불가 안내를 받는 경우도 있어, 후순위 이용자는 더욱 증가하고 있습니다.

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후순위대출은 기본적으로 은행권에 비해 높은 금리가 적용되기 때문에 상환 능력을 감안해 실행해야 합니다. 또한 2금융권 3금융권이라고 해서, LTV DSR 규제가 없다고 해서 누구나 이용 가능한 것은 아니기 때문에 업체별 조건을 신중하게 비교해 이용해야 합니다.​