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1. 연체자도 후순위아파트담보대출 가능할까?

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우선 가장 많이 받는 질문 중 하나는 "현재 연체 중인데도 경매를 취하하기 위한 자금을 후순위담보대출로 받을 수 있느냐"는 것입니다.

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실제로 대출 가능성은 있습니다. 일부 대부업체에서는 연체자라도 담보가치가 충분하다면 실행이 가능합니다.

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단, 대출이 가능하더라도 금리와 이용 기간, 상환 조건은 각 대부업체의 리스크 판단에 따라 달라지므로, 상담 후 심사를 받아봐야 정확한 가능 여부를 알 수 있으며, 연체자가 아닌 경우보다는 한도가 줄어들거나 금리가 높아지는 것이 대부분입니다.

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2. 세입자 미동의 상황에서도 대출 가능할까?

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다음으로 자주 묻는 내용이 바로 전세 세입자가 동의해주지 않아도 후순위아파트담보대출이 가능한지 여부입니다.

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결론부터 말하면, 일부 대부업체에서는 세입자 미동의 상태에서도 후순위담보대출을 실행해주는 곳이 있습니다. 예를 들어 인천에 시세 10억원 수준의 아파트를 보유하고 있으며, 전세 세입자가 5억 원의 보증금으로 거주 중인 경우, 기존 담보대출이 없다면 2~3억 원 정도의 생활자금 대출은 무리 없이 실행 가능합니다.

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이 경우 대출 한도는 채권최고액을 기준으로 아파트 시세의 80% 이내, 즉 최대 8억원까지 가능할 수 있으며, 이미 전세보증금으로 선순위 5억 원이 잡혀 있다면 그 뒤로 약 3억 원 정도의 추가 한도가 남는 구조입니다.

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금리는 차주의 신용점수, 연체 여부, 소득증빙 수준 등에 따라 달라지며, 평균적으로 연 7%~20% 사이에서 책정됩니다. 일반적으로 신용상 문제가 없고 일정한 소득이 있다면 연 10% 이하의 금리도 가능합니다.

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3. 세입자 퇴거자금, 보증금 반환이 급한데도 가능할까?

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요즘 가장 흔하게 접수되는 상담 중 하나는 세입자 퇴거자금과 관련된 건입니다. 특히 전세 만료가 임박했는데 새로운 세입자가 구해지지 않은 상태에서 기존 세입자의 보증금을 반환해야 하는 경우, 자금 마련이 쉽지 않습니다.

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부산에 시세 약 10억원의 아파트를 보유한 차주가, 전세보증금 5억원을 돌려줘야 하는 상황인데 소득이 없어 DSR 초과로 한도가 부족할 수 있습니다. 이럴 경우 우선적으로 은행의 생활안정자금대출을 활용한 후, 부족한 부분은 대부업 후순위아파트담보대출을 통해 메우는 방식이 일반적입니다.

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선순위 담보대출이 없다면 최대 약 8억 원 전후의 한도가 가능하므로, 보증금 대부분을 해결할 수 있는 구조가 나올 수 있습니다. 단, 이용중인 선순위 설정이 있다면 이 금액까지 제외한 후 남은 한도를 이용할 수 있습니다.

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4. 후순위아파트담보대출, 어떤 경우 활용할 수 있을까?

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후순위아파트담보대출은 일반적으로 다음과 같은 상황에서 많이 활용됩니다.

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• 경매 진행 중인 아파트의 취하 자금 마련

• 세입자의 동의 없이 자금 활용이 필요한 경우

• 보증금 반환을 위한 퇴거 자금 마련

• 생활비, 사업운영비, 의료비 등 긴급자금이 필요한 경우

• 연체 중이라 은행 이용이 불가능한 상황

• 공동명의 배우자 동의 없는 지분대출

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이처럼 은행 보험사 이용이 어려운 상황에서 보유중인 아파트 빌라 오피스텔 연립주택 등 부동산으로 자금을 마련할 수 있는 유일한 방법이기 때문에, 활용도는 점점 높아지고 있는 추세입니다.