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살고 있는(실거주) 아파트, 전세 준(세입자·임차인 있는) 후순위 아파트담보대출 어떻게 다를까?

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댓글 0건 조회 5회 작성일 22-09-20 12:31

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세입자가 있으면 더 어려워지는 주택담보대출

오늘 전세보증금 관련 뉴스가 쏟아져 나오고 있습니다. 채무불이행 다주택자들로 인한 사고가 갈수록 증가하는 추세다보니 임차인(세입자)는 집주인이 해당 주택으로 담보대출 받는 것을 꺼려할 수 밖에 없습니다. 행여나 이 대출로 차후 내 보증금을 돌려받는데 문제가 생기지 않을까 걱정스럽기 때문입니다.

임대차3법, 주택담보대출 규제도 사고의 원인이 됩니다. 2주택 이상 보유한 다주택자는 한도의 여력이 있더라도 규제지역에서 세입자 보증금 반환 목적으로 담보대출을 받을 수 없고, 오직 생활안정자금 용도로 연간 물건당 2억원(올 해 8월 이전까지는 1억원)까지만 받을 수 있기 때문입니다.

이마저도 LTV DSR 기존을 충족해야 하기 때문에 이미 선순위 아파트담보대출을 높은 한도로 이용중이거나 소득 대비 부채가 많은 집주인은 아예 자금을 마련할 수 없기도 합니다.

 








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세입자 동의 없이, 주담대 규제 없이 받아야 한다면?

 

그렇다면 살고 있는 아파트, 실거주 아파트와 전세 준 아파트, 세입자 있는 아파트, 임차인 있는 아파트로 담보대출을 받는 경우는 어떻게 다를까요?

우선 실거주 아파트는 세입자가 없기 때문에 은행권 이용 자격이 된다면 LTV DSR 규제 내에서 아파트담보대출을 받을 수 있습니다. 반면 세입자(임차인)가 있는 전세 준 아세입자의 동의 없이 아파트담보대출을 받는 것이 불가능합니다. 요금 같은 시기엔 세입자 동의를 구하기 어려우니 집주인도 자금 마련에 어려움을 겪을 수 밖에 없습니다.

 

때문에 세입자 동의 없이 이용할 수 있는 후순위 아파트담보대출 이용자가 증가하는 추세입니다. 임대차3법과 주담대 규제가 적용되지 않는 금융권에서 규제지역 무관하게, 주택 보유수 무관하게, 이용목적 무관하게 이용할 수 있는 아파트후순위담보대출은 세입자 동의 없이 아파트 시세의 90%~95% 한도까지 이용할 수 있으며, 앞서 이용중인 담보대출금과 세입자의 보증금을 제외한 후 남은 한도를 활용할 수 있습니다.

 








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후순위담보대출 이용하면 문제 해결 가능

은행 아파트담보대출

비은행 후순위담보대출

실거주 아파트

● LTV DSR 규제 적용

● 아파트 시세 95%까지 이용 가능

- 선순위담보대출 원금 제외

● LTV DSR 규제 미적용

● 연체자 저신용자 개인회생자 가능

전세준 아파트

LTV DSR 규제 적용

세입자 동의 필수

생활안정자금 및 전세퇴거자금 한도최대 2억원

● LTV DSR 규제 미적용

● 세입자 동의 불필요

● 아파트 시세 95% 까지 이용 가능

- 선순위 대출 원금 및 전세보증금 공제

결국 실거주 아파트든 전세 준 아파트든 은행권 LTV DSR 규제로 자금 마련이 어려운 경우 후순위아파트담보대출을 이용해야 합니다.

또한 저신용자 개인회생자 연체자 다중채무자 등 애초에 은행 이용이 어려운 취약계층, 2주택 이상 보유한 다주택자가 추가로 주택을 구매하는 경우, 은행 생활안정자금 2억원으로 전세퇴거자금이 부족한 경우 등 문제 발생 시 후순위아파트담보대출을 이용해 해결해야 합니다.

 

단! 후순위담보대출은 자격 조건이 폭 넓은 대신 높은 금리가 적용되기 때문에 이용에 주의가 필요합니다. 차주의 조건에 따라 7%~20% 사이의 금리가 차등 적용되며, 업체마다 동일한 조건이라 하더라도 금리차이가 크게 발생할 수 있어 최대한 꼼꼼히 비교한 후 이용해야 하며, 금융플러스와 같은 비교서비스를 이용하면 보다 수월하게 업체별 조건을 확인할 수 있습니다.

 








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살고 있는 아파트부터 임차인 있는 전세 준 아파트까지, 공동명의 아파트부터 제3자 아파트까지, 꼭 아파트가 아니더라도 빌라 오피스텔 단독주택 다가구 다세대주택 연립 등 부동산을 대상으로 하는 모든 후순위담보대출이 궁금하다면? 금융플러스 무료 상담을 이용해보세요.

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