후순위부동산담보대출 가능 금액과 금리 비교를 한 번에
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댓글 0건 조회 304회 작성일 22-05-16 11:09본문
3040세대 5명 중 1명은 주담대 빌려…대출총액 53%
올해 3월 말 기준 주택담보대출(주담대)을 가지고 있는 3040 세대가 295만명에 이르는 것으로 나타났다. 3040세대(3월 인구 기준 1483만명) 5명 중 1명은 주담대를 보유하고 있다는 것으로, 이들이 받은 주담대 총액은 440조원에 이른다.
15일 진선미 더불어민주당 의원이 금융감독원으로부터 제출받은 '연령별 주택담보대출 현황' 자료에 따르면, 올 3월 말 기준 주담대 보유자는 635만8000명, 총액은 823조5558억원에 달했다. 그중 3040세대는 전체 보유자의 46.3%인 295만5000명, 전체 총액의 52.6%인 439조5318억원을 차지했다.
특히 20대와 30대는 전체 주담대에서 제2금융권이 차지하는 비중이 각각 41.2%, 37.2%로 가장 높았다. 전 연령대의 주담대 총액 대비 제2금융권 비율인 35%를 웃돌았다.
최근 3년간 주담대 총액은 최근 2년간 특히 급격히 증가했다. 그중에서도 청년층의 주담대 총액이 빠르게 증가하고 있다.
20대의 주담대 총액 증가 추세가 가장 가팔랐다. 지난해 12월 말 기준 20조424억원으로 2019년 12월 말(15조4220억원) 대비 30% 늘었다. 같은 기간 은행권 주담대 총액은 18.7% 증가한 데 비해 제2금융권 주담대 총액은 52.5%가 오르며 압도적인 증가세를 보였다.
3040세대의 주담대 총액은 2019년 12월 말(394조8734억 원) 대비 지난해 12월 말(437조1017억원)으로 10.7% 증가했다. 3040세대 역시 은행권의 주담대 총액이 3.6% 증가하는 동안 제2금융권은 26.7%가 늘었다.
(중략)
출처 뉴시스 https://newsis.com/view/?id=NISX20220516_0001872030&cID=15001&pID=15000
비은행권 담보대출 금액 증가 추세
아파트 빌라 등 부동산을 담보로 하는 담보대출 총액은 올 3월까지도 상승 곡선을 이어가고 있습니다. 내 집 마련의 주요 연령층인 30대 40대의 부동산담보대출은 말 할 것도 없고, 동 기간 50대의 부동산담보대출 총액도 2.3% 상승했는데 은행권 총액이 1.7% 감소한 반면, 2금융권 총액은 12% 증가하며 생활자금이 사업자금 마련 시 조건이 까다로운 은행권에서 이탈한 사람들이 증가한 것을 알 수 있습니다.
이렇게 최초 은행이나 보험사에서 받았던 부동산대출을 선(先)순위 담보대출이라 부르며, 이후 타 금융사에서 추가로 받는 것을 후(後)순위담보대출이라고 부릅니다. 상황에 따라서는 후순위로 한번만 받은 사람 두번 받은 사람 등이 있기 때문에 종종 2순위 3순위로 부르기도 합니다.
영끌에도 생활자금 마련에도 후순위 이용한다
후순위부동산담보대출 이용 목적은 두가지 경우로 나눌 수 있습니다. 먼저 내 집 마련 시 은행의 구입자금대출 LTV, DSR 규제로 자금이 부족한 경우 타 금융권에서 규제가 적용되지 않는 상품으로 부족한 잔금을 충당하는 경우입니다. 보통 '영끌'이라고 부르죠.
다음은 이미 아파트 빌라 등 부동산을 보유한 사람, 선순위담보대출을 이용중인 사람이 생활자금이나 사업자금 등을 마련하기 위해 추가로 담보대출을 이용하는 경우입니다. 기존 선순위를 이용했던 은행에서 추가로 이용할 수 있다면 좋겠지만 은행 한도를 이미 다 소진한 상태이거나, 소득 대비 부채 비율이 높아 가능 금액이 나오지 않는 경우 저축은행 대부업체 등에서 받는 것이 보통입니다.
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대부 후순위담보대출 금액, 즉 한도는 아파트인 경우 KB부동산 시세의 95%까지, 빌라 오피스텔 단독주택 등 비아파트인 경우엔 금융사별 감정가의 85%까지 받을 수 있으며, 이 한도는 업체의 세부 기준에 따라 달라지며, 규제가 적용되지 않기 때문에 업체별 차이가 매우 큰 편입니다. 후순위부동산담보대출 금리도 7%~20%로 차이가 크기 때문에 업체별로 꼼꼼하게 비교한 후 이용해야 이자 부담을 낮출 수 있습니다.
은행이나 보험사의 부동산담보대출 규제가 강해지면서, 은행권 이용이 어려운 저신용자 연체자 개인회생자 등 금융취약계층의 자금 부족 현상이 심해지면서 점점 고금리 금융업권으로 밀려나는 풍선효과가 나타나고 있는 상황으로 가계 부채는 점점 늘어가고 있는 상황입니다. 고금리 부동산후순위담보대출은 가뜩이나 힘든 서민들에게 더 큰 부담을 안겨줄 수 있어 이용에 더욱 주의가 필요합니다.
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