아파트매매가가 하늘 높은 줄 모르고 오르면서 거래량이 줄어들자 서울 경기도 등 수도권을 중심으로 빌라 다세대주택 연립주택 매수세가 쏠리고 있습니다. 연말 은행들이 신규 주담대를 중지하고 있으며, 내년엔 더욱 강화된 DSR 규제가 적용될 예정으로 가능한 금액 내에서 내 집 마련을 서두르다보니 나타난 풍선효과라는 지적도 있습니다.

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매수세가 쏠리니 매매가도 뛰고 있습니다. 한국부동산원 발표에 따르면 올해 10월까지 누적 상승률이 3.38%로 지난해 연간 상승률인 1.49%를 넘어서며, 이 기간 전체 주택 매매건수 10만 4492건 중 5만 1708건을 차지해 49.5%에 달했습니다.

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이로인해 빌라 매매 시 부족한 잔금을 해결하기 위한 사람들과, 이미 빌라를 보유한 사람들이 생활자금 및 사업자금, 세입자 퇴거자금을 마련하기 위해 금융사 문들 두드리는 사람들이 빠르게 증가하고 있습니다. 이번 포스팅에서는 부족한 빌라매매잔금대출 및 후순위빌라담보대출 이용 시 알아야 할 중요한 내용을 안내드립니다.

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첫번째. 빌라매매대출 잔금 부족하다면?

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KB국민은행에 따르면 서울 아파트 평균 매매가는 12억1639만원입니다. 15억원을 넘는 초고가 아파트는 아예 대출이 불가능하고 15억 이하 아파트도 9억원을 기준으로 LTV가 차등적용되며, 투기지역 투기과열지구 청약조정지역에 따라 40%~70%까지만 받을 수 있기 때문에 소득이 제자리 걸음을 하는 대부분의 서민들에게 '영끌'은 당연한 상황입니다.

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빌라 매매 시에는 한가지 더 신경써야 할 부분이 있는데 바로 감정입니다. 주택 매매 시 LTV의 기준이 되는 KB부동산시세가 제공되지 않기 때문에 금융사별로 감정가를 받아 그에 비례해 대출을 받을 수 있습니다. 때문에 매매가와 감정가의 차이가 큰 경우 매매 시 잔금이 부족할 수 있어 감정가가 높게 나오는 금융사를 찾는 것이 중요합니다.

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잔금이 부족한 상황이라면 일반적으로 신용대출로 충당하거나, 비은행권 후순위빌라담보대출을 매매와 동시에 실행해 해결할 수 있습니다. 단, DSR 규제가 강화되면서 신용대출 카드론 등 부채도 DSR에 포함되기 때문에 소득 대비 부채가 높은 경우 빌라매매대출 한도에 영향을 줄 수 있어 정확한 DSR을 확인하는 것이 중요합니다.

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두번째. 후순위 빌라담보대출로 추가 자금 마련하려면?

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보유중인 빌라를 담보로 생활안정자금 및 사업운영자금을 마련하는 사례가 늘고 있습니다. 대부분의 경우 매매 시 받았던 은행 및 보험사의 선순위빌라매매대출이 가득찬 상태로, 비은행권에서 후순위로 자금을 마련하는 경우가 일반적입니다. 이 경우에도 빌라는 아파트에 비해 가능한 한도가 줄어들거나 금융사에 따라서는 빌라를 취급하지 않는 곳도 있어 충분히 시간을 들여 가능한 곳을 찾는 것이 중요합니다.

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부족한 매매 잔금이든 추가 자금 마련이든 비은행권을 이용해야 하는 상황인 경우, 일반적으로 개인사업자 자영업자는 2금융권, 직장인 프리랜서 주부 등 개인인 경우 3금융권을 이용합니다. 다중채무, 저신용자, 연체자, 개인회생자, 압류 가압류 등 조건이 좋지 않은 경우엔 이용 가능한 금융사를 찾는 것이 쉽지 않고, 금융사고에 노출 될 우려가 높기 때문에 가급적 금융플러스와 같은 전문적인 컨설팅 업체를 이용하는 것이 유리합니다.

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3금융권 빌라후순위담보대출은 추가로 시세의 80%~90%(채권최고액 기준)까지 자금을 마련할 수 있으며, 중도상환수수료 없이 단기간 자금을 마련할 수 있어 요즘처럼 대출길이 꽉 막힌 상황에 유용하게 활용할 수 있습니다. 또한 고금리 신용대출 카드론 등을 이용하며 이자 부담이 높은 경우에도 빌라추가담보대출로 대환을 해 이자 절감과 추가 자금을 마련할 수도 있습니다.

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단! 은행에서 2금융권으로, 2금융권에서 3금융권으로 갈수록 가능 한도가 늘어나는 만큼 금리도 높아지기 때문에 상환에 무리가 없는지 확인해야 합니다. 가급적 필요한 만큼만 빌려 빠르게 상환하는 것이 중요하며, 이후에도 꾸준히 부채 관리에 관심을 갖고 장기적인 부채 관리는 하는 습관이 필요합니다.

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세번째. 사례로 알아보는 비은행권 빌라추가담보대출

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개인회생 중 생활자금 마련 사례

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- 컨설팅 전 - 

경기도 수원시 시세 1억8천만원 빌라 소유한 개인회생 중인 직장인

은행 선순위 1억2600만원 이용중

개인회생 변제금 300만원 연체, 국세 200만원 미납 상태

연체 해결 및 생활자금을 마련하기 위해 상담 신청

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- 컨설팅 후 -

3금융권 후순위 2천만원 실행

연체, 미납 해결 및 생활자금 마련

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​신탁담보대출 연체 해결 사례

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- 컨설팅 전 -

서울 시세 2억300만원 빌라 보유한 개인사업자

신탁담보대출 1억3600만원 이용중 1개월 연체

연체 해결 및 추가 자금 마련 위해 상담 신청

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- 컨설팅 후 -

3금융권 후순위 1억5천만원 실행

신탁 연체 해결 및 대환

이자 절감과 사업자금 마련

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후순위담보대출 전문 업체 금융플러스는 3금융권 아파트 다세대주택 빌라담보대출 한도, 후순위담보대출 추가 한도 조회 및 빌라전세자듬대출 금리 비교를 무료로 제공하고 있습니다. 홈페이지 방문 시 해당 매물로 이용할 수 있는 후순위 상품 조건을 한 번에 확인할 수 있으며 다양한 후기와 금융정보를 확인할 수 있습니다. 경험이 풍부한 1:1 상담을 이용해 안전하게 자금을 마련해보세요.