정부의 강력한 가계부채 대책으로 내년부터는 더 강화 된 DSR 규제가 적용될 예정입니다. DSR이란 '총부채원리금상환비율'로 연 소득 대비 상환해야 할 부채의 원리금 비율을 말합니다. 즉 감당할 수 있는 만큼만 돈을 빌려주겠다는 뜻으로 이 DSR 규제가 강화된다는 것은 대출 가능 금액이 더 줄어드는 것을 의미합니다.

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DSR 규제는 기본적으로 1금융권에 적용되며, 2금융권은 보다 완화 된 기준으로 적용됩니다. 때문에 내집 마련 시, 생활자금, 사업운영자금 마련 시 등 1, 2금융권을 이용하는 경우라면 필히 DSR 관리가 필요하며, 이것은 보유중인 부채의 크기를 줄이는 것으로 꼭 대출 조건을 충족시키기 위해서만이 아니라 가계를 운영하는데 있어 필수입니다.

올 해 6월 말 기준 은행과 카드사 등에서 3건 이상의 대출을 받은 다중채무자 수는 436만명으로 전체 채무자 1,760만명의 22%에 달합니다. 즉 빚이 있는 5명 중 한명은 다중채무자라는 말로 경기침체가 길어지며 이 수는 더욱 늘어나고 있습니다. 특히 올 상반기 다중채무자 증가폭은 최근 3년간 연평균 증가폭의 2배에 달합니다.

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문제는 대부분의 다중채무자가 은행 이용이 어려워 비은행권 금융상품을 이용해야만 하는 금융 취약차주라는 것입니다. 다중채무자 중 은행권 대출이 304만명으로 가장 많았지만, 카드사 캐피탈 이용자도 각각 221만명, 157만명에 달하며, 대부업 이용자도 64만명에 달합니다.

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이런 다중채무자, 연체자, 저신용자 등 취약계층은 부채를 통합 해 DSR 관리를 하지 않으면 내년이 아니라 현재도 제도권 금융사 이용이 어렵기 때문에 서둘러 채무통합대환대출을 실행해야 합니다. 이를 실행하는 것 만으로도 당장 불필요한 지출을 줄일 수 있으며, 조건에 따라서는 여유 자금을 마련할 수 있기 때문입니다.

가장 효율적인 채무통합대환대출 방법은 아파트 빌라 등 보유중인 부동산을 이용하는 것입니다. 채무통합이 필요한 사람들의 이미 악화 된 조건으로 신용대출을 이용하는 경우, 비은행권에서도 가능한 곳을 찾기 어려우며, 가능하더라도 금액이 적기 때문에 효율적인 부채 관리가 어렵기 때문입니다.

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일반적으로 개인사업자라면 2금융권, 직장인 프리랜서 등 개인 자격이라면 대부업에서 후순위 담보대출 상품을 이용 가능할 수 있습니다. 은행에 비해 규제가 덜 하기 때문에 채권최고액 기준 시세의 90%까지 이용할 수 있습니다. 이 한도를 효율적으로 활용하면 보유중인 고금리 신용대출, 카드론 등 부채를 대환 해 부채의 수를 줄이고 이자를 낮출 수 있으며, 생활자금 사업자금 까지 마련하는 것이 가능합니다.

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하지만 비은행권 금융사는 은행권에 비해 수가 많고, 금융사의 규모의 차이가 매우 큰 편입니다. 또한 특정 지역에서만 이용 가능하거나, 직업, 부동산의 형태 등 세부적인 기준이 모두 다르기 때문에 바쁜 삶 속에서 일일이 비교해 최적의 금융사를 찾는 것은 쉽지 않습니다. 전문적인 컨설팅 서비스를 이용하는 것이 금융사고의 위험 없이 정확하게 정보를 확인하는 데 유리합니다.

​채무통합대환대출은 더 이상 선택이 아닙니다. 소득 대비 부채 비율이 적은 사람도, 부채 부담이 큰 사람도 필수적으로 해야하는 금융 습관입니다. 최근 급격하게 금리가 오르고 있는 상황이기 때문에 이자 부담이 높아지고 있으며, 내년엔 어떤 목적으로든 자금 마련이 어려워질 예정입니다. 당연히 채무통합을 실행하는 것에도 영향이 있을 수 밖에 없습니다.

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자금이 필요하다고 해서 무조건 새로운 대출을 받는 것 보다는 사례에서 볼 수 있듯이 기존 채무를 대환하면서 자금을 마련할 수 있는 가장 효율적인 방안을 찾아야 합니다. 사업자 직장인의 고금리 전환, 기대출과다자추가대출, 채무통합대환대출에 대해 궁금하다면? 낮은 신용점수, 다중채무, 연체, 개인회생, 압류 등 악조건으로 어려움을 겪고 있다면? 3금융권 금융 상품을 안전하게 이용하고 싶다면? 금융플러스 무료 상담 서비스를 이용해 확인해보세요.